金融体系规划再迈步望解小微融资难题

金融发展的根基是实体经济，实体经济的规模、结构和增长质量，直接影响金融发展的规模与水平。日前，央行召开了“十三五”现代金融体系规划编制工作启动会，会上提出，将“提高金融服务实体经济效率和支持经济转型能力”作为核心要求，进行一系列新政策探索，期望进一步解除小微融资“燃眉急”，消灭经济发展的“拦路虎”。

要有稳健的实体经济，也要有成熟的金融体系，这仍然是中国加速崛起与未来经济发展的战略选择。业内人士表示，面对复杂的国际国内新形势，金融机构应充分发挥自身优势，以高度的社会责任感，完善体制机制，创新服务方式，满足实体经济的金融需求，而金融创新必须以改善服务、降低风险、提高效率为前提，通过金融组织创新、产品和服务模式的创新，提高金融市场发展的深度和广度。

事实上，金融机构服务实体经济的成效已经显现。比如“税银互动”政策的实施，以天津为例，通过税银合作，小微企业提交的贷款资料由过去的14项精简为5项，贷款时间由1至2个月缩短至1周，贷款额度最高可达200万。小微企业可以充分利用“纳税信用”而不是抵押物，获得相应的信用融资，纳税信用越好，越容易通过贷款审批。另据了解，截至目前，重庆市银行业金融机构通过“银税互动”活动为纳税人发放信用贷款31.08亿元，惠及2018户企业。

同时，网络银行业务也是当下金融业服务实体经济的有力支撑。数据显示，当前，各大商业银行的网络银行业务已覆盖了B2B大宗商品交易平台、行业细分领先平台、核心企业供应链平台、第三方支付平台等多种类型。通过与不同类型平台合作，研发网络信息流类、网络物流类、网络资金流类、网络供应链类等产品及“e贷款”系列品牌，创新电子仓单及电子订单、自动化微贷技术等业务模式，整合信息流、物流、资金流等，有力地支持“三农”、支持小微企业、支持实体经济的发展。

此外，在非银行类的金融机构中，保险介入消费金融或成新趋势。从消费信贷占总贷款余额的比例来看，目前中国消费性贷款余额的占比只有20%左右，与欧美发达国家约50%的比例比有着明显差距。2016年政府工作报告将消费金融推上发展新高度，鼓励金融机构创新消费信贷产品。保监会数据显示，2014年与实体经济联系紧密的保证保险同比增长66.1%，信用保证保险支持14.2万家小微企业获得融资997.1亿元。在业内人士看来，随着刺激消费政策持续出台、消费金融牌照管制放开、居民消费能力提升和消费观念升级，以及消费金融产品和授信主体的多样化，未来保险介入消费金融的这类创新性跨界合作将会越来越多。

近年来，我国金融业发展明显加快，形成了多样化的金融机构体系，金融市场交易规模和交易方式日趋多元和复杂，融资渠道、金融工具、金融产品日益丰富。不过，正是因为金融创新的快速发展和资产流动性的快速上升，金融体系的内在关联性与复杂性才大幅提升，金融风险集聚、扩散、传染路径也变得更加复杂和隐蔽，这也对传统金融体系提出了严峻挑战。

业内人士分析认为，对实体企业而言，“金融服务”远远没有到位；对金融机构而言，最先实现的是逐利生存的基本需求；夹在两者之间的金融决策者，则会显得左右为难。可见，从中国特殊的发展阶段看，金融服务实体经济还有很长的路要走。

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